Содержание
В недавнем материале о непогашенных долгах и их последствиях мы обещали рассказать о прошлогодней новелле законодательства о несостоятельности физических лиц — внесудебном банкротстве граждан.
Итак, сегодня рассматриваем институт банкротства физических лиц и анализируем возможности, которые появились у граждан с сентября прошлого года.
Институт банкротства физических лиц, в целом, для российского законодательства достаточно новый. Появился он в октябре 2015 года с включением в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» новой главы X «Банкротство гражданина».
С того времени и до 2020 года физическое лицо в случае невозможности выполнения им обязательств перед кредиторами могло быть признано банкротом только по решению арбитражного суда.
Гражданин обращается в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом при условии, что сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей, а срок задолженности составляет не менее трёх месяцев (статья 213.3 Федерального закона 127-ФЗ). Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом обладает не только должник, но и его кредиторы или налоговая инспекция. Обязательным фигурантом в судебных делах о банкротстве физических лиц является финансовый (арбитражный) управляющий.
Здесь важно подчеркнуть, что с момента, когда сумма превысила полмиллиона рублей, инициировать процедуру банкротства гражданин обязан, а до тех пор — вправе «в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок» (часть 2 статьи 213.4 Федерального закона 127-ФЗ). Если же объём задолженности превысил критическую отметку, физическое лицо обязано обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объёме выполнены быть не могут.
Долги гражданин может накопить самыми разными способами: неоплаченные штрафы, налоги, услуги ЖКХ, алименты, кредиты, микрозаймы и так далее. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog.ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП, о чём мы недавно писали. В принципе, всё это можно найти в соответствующих разделах на портале «Госуслуги», суммировать и подытожить общий размер задолженности.
По существу банкротство физического лица заключается в признании его финансовой несостоятельности в части погашения задолженностей и предусматривает две процедуры: реструктуризация долга и реализация имущества. Закон предусматривает также возможность мирового соглашения (см. статью 213.2. «Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина» Федерального закона № 127-ФЗ). Таков судебный порядок.
Плюсы признания несостоятельности: в отношении гражданина-банкрота прекращается преследование с требованием погасить долги. Фактически долги списываются, после чего человек не вправе повторно банкротиться в течение 5 лет. Минусы: банкроту запрещается быть руководителем или входить в совет директоров организации в течение трёх лет, нельзя возглавлять банки в течение 10 лет, а негосударственные пенсионные фонды и микрофинансовые организации — в течение пяти.
С 1 сентября 2020 года глава X Федерального закона № 127-ФЗ была дополнена новой опцией — внесудебное банкротство физического лица (§ 5).
Запустить эту процедуру гражданин может, обратившись в Многофункциональный центр (МФЦ). По сути это государственная услуга, у которой есть свои преимущества перед судебным порядком.
Во-первых, она бесплатна, а при обращении в арбитражный суд как минимум придётся заплатить госпошлину, плюс — вознаграждение арбитражному управляющему. Во-вторых, по времени внесудебный порядок занимает фиксированные полгода, тогда как в суде от нескольких месяцев до нескольких лет. Наконец, внесудебная процедура менее громоздка и предполагает затрату меньших ресурсов на прохождение.
Относительно её недостатков или, скорее, особенностей, нужно отметить следующее. Во-первых, внесудебной процедура банкротства может быть, только если общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, придётся идти в суд. Во-вторых, на дату подачи заявления в МФЦ в отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Словом, когда у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом важно соблюсти условие, что после возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент обращения в МФЦ.
Итак, условия соблюдены, и гражданин в письменной форме подаёт заявление в МФЦ по месту жительства или пребывания.
Что нужно иметь в виду?
Первое. При подаче заявления о признании банкротом в МФЦ гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской задолженности, места нахождения или места жительства и так далее.
Второе. Об этом мы писали выше: просуммируйте сумму всех долгов, проверьте сведения на соответствующих ресурсах ФНС, ГИБДД, ФССП и отдельно по кредиторам. Ничего не стоит упускать. Дело в том, что кредиторов или обязательств, которые не будут указаны, процедура внесудебного банкротства не коснётся, а значит, такие долги не будут списаны.
Поэтому третье. Каждый факт, влияющий на задолженность, каждую просроченную выплату, необходимо подтверждать документально. Сведения в документах должны указываться корректно: чёткая информация о налогах и сборах, точные суммы долгов.
Процедура внесудебного банкротства начнётся после того, как МФЦ проверит соответствие заявителя установленным законодательством критериям и в течение трёх рабочих дней включит его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. На период процедуры внесудебного банкротства, который, как мы писали, составляет 6 месяцев, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов. Этот мораторий не распространяется на две группы требований (статья 223.4 Федерального закона № 127-ФЗ):
1) требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
2) требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
С другой стороны, в этот период гражданин не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.
Может случиться, что пока идёт процедура внесудебного банкротства, кто-то из кредиторов гражданина обращается в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом (часть 2 статьи 223.5 Федерального закона № 127-ФЗ). А такое право у кредитора есть в случае, если:
1) он не указан в списке, который заявитель прилагал к обращению в МФЦ;
2) задолженность перед ним указана, но занижена;
3) обнаружено имущество или имущественные права должника, которые надлежащим образом не оформлены (попросту сокрыты от правового воздействия);
4) по иску кредитора суд признал сделку должника недействительной.
В этом случае запущенная процедура признания гражданина банкротом в суде прекращает внесудебную, о чём МФЦ делает отметку в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Если же всё шло по плану и процедура внесудебного банкротства через 6 месяцев логически завершилась, МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве информацию об этом, и с этого момента гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении, а значит, по этим долгам принудительное взыскание становится невозможным.
В этом и состоит главный смысл банкротства физического лица в рамках любой из двух процедур: судебной и внесудебной.
Компания «Юридиция» с самого начала реализации института банкротства физических лиц в России оказывает услуги гражданам как в судебном, так и во внесудебном порядке банкротства.
Если вы оказались в трудной жизненной ситуации и вынуждены заявить о своей несостоятельности, объявить себя банкротом, или уже находитесь в стадии банкротства, воспользуйтесь услугами юриста по банкротству, который подробно вас проконсультирует, оформит пакет необходимых документов, предоставит рекомендации, касающиеся вашего имущества и правовых последствий статуса банкрота.
Оставьте заявку на сайте ООО ЮК «Юридиция» или просто позвоните по телефону +7 (495) 127-07-11 .
В понедельник «Московский комсомолец» сообщал, что в Сочи число туристов сократилось более чем вдвое за несколько дней. Конечно, из-за эпидемии коронавируса. ...
До сих пор имеют место быть вопросы, волнующие умы предпринимателей, — какую информацию можно указывать на вывеске, нужно ли согласовывать ее оформление, является ли такая вывеска рекламой и как не ...
Содержание С даты организации в правовой системе России арбитражных судебных органов, серьезно поменялся характер дел, связанных с нематериальными благами. Например, институции деловой репутации юр. лиц становятся более значимыми. При этом ...
